大家好，因为时间的关系我也不用PPT，我讲我研究的体会。我带我的团队已经研究了两三年互联网金融的发展问题，形成了200万字的成果。我有个重要的想法，我要换一个角度来谈互联网金融安全问题。为什么换一个角度呢？因为互联网金融的本质是金融，而金融的资金融通主要表现为人与人之间的关系，互联网金融的发展如果人心险恶，交易非理性，哪怕技术再先进，互联网金融都不会是安全的。我们更需要人文机制，这是中国互联网金融发展的根本问题，违金融科技到处泛滥，都是缺乏必要的人文精神。因此，我反思了最近几您中国互联网金融的实践度一拥而上，我们的灵魂追不上步伐，我们来停留在计划经济的理论，怎么可能追得上现代市场经济，互联网金融呢？

我们现在缺乏互联网发展的社会基础，投资者不合格，在这种情况下就难免地动山摇，引发了一系列的问题。在这种情况下我今天想谈我的观点，从人文精神方面来讨论，我觉得中国未来的互联网金融发展要技术，但不能违技术论。我们为什么出问题？我们要静下心来，我们需要理清思路，从基础开始做。首先我们要求互联网金融平台一定要承担起社会责任，我们要加大向互联网金融教育，要推进金融创新和正确引导金融科技的发展。

首先我谈社会责任问题。大道至简，不管互联网金融复杂，德行天下，互联网金融平台如果不能坚守道德底线，互联网金融就失去了存在的利益，也失去了发展的因素。很多问题都反应在互联网金融唯利是图，不讲诚信，失去了基本的道德底线，这种道德底线的背后是整个社会伦理的沉沦，因此我们必须从基础抓起，必须做到守法诚信，如果这点做不到，还有什么资格生活在社会主义的社会之中。我们的互联网金融要把更多的精力用于开发草根市场，草根金融，碎片金融，帮助中小微企业解决问题，同时鼓励为大众创新，万众创业提供金融支持，我们忘了初衷，我们要搭建安全的交易平台，我们应该按照电信主管部门，互联网信息管理部门，公安部门的技术和监管要求，搭建一个安全的平台，保护客户的资金、信息、隐私不被非法侵占，这是我们的职责。我们要提高我们的征信和互动能力，云计算、大数据应等等，使得所有的中国人的交易行为都留下了数据的痕迹，但是我们应该怎样用好这个数据，而不是用这个数据去伤害人欺骗人，我们要保护消费者权益，我们的交易平台既要保护投资者、放款人，也要保护借款人，你要承担什么样的责任，征信问题，以及法律法规的问题，可是我们的平台从来不考虑这些问题。

中国未来的互联网金融安全和健康发展，它的基本工作是平台的打造，平台必须讲究社会责任，不然技术再先进，越先进越坏。

我们要加强互联网金融消费者教育。为什么呢？因为互联网金融有特点，它主要表现为常委市场，常委市场上小散乱，小微企业，金融支持缺乏，风险识别能力缺乏，遭遇欺诈和公平待遇，互联网金融的交易额小，投资者消费者也没有动力去监管监督平台，再加上互联网金融长尾市场的小散乱，他的个人理性和非理性积聚起来不能理性，所以这个市场有不确定性。这种情况下我们要对它进行教育，要培育这么一个成熟的长尾市场。我们要从国家层面构建互联网金融消费者教育体系，美国成立了消费者金融保护局，下设金融办公室专门负责美国投资者的教育。英国也有这种机构。我们要对中国的互联网消费者的教育。我们要在全社会开展互联网金融教育，让整个市场上形成一个好的理性的状态。比如说我们要普及互联网金融教育，甚至要从娃娃抓起，要为中老年人补课，我们要让所有生在互联网时代的所有中国公民都能基本熟悉互联网金融基本内涵，基本性能，基本场景，基本法规，以及互联网金融应该有的理念和文化。我们要整合所有的教育资源进行教育，比如我们要把互联网金融纳入不同层级的国家国民教育体系当中，已经我们生存在互联网时代，我们天天碰到互联网金融，我们要举办大讲坛，培训班，播放视频，推出学习游戏，场景体验等等，总而言之，要全方位多层次的提高互联网金融消费的理性水平，自我保护能力。

过去基于传统思维的方法，特别是简单的行政手段加强金融监管，虽然能够暂时的根治现在这种互联网金融犯罪的势头，但是不能实现互联网金融发展的长治久安。我们不能把加强互联网金融监管，把原来应该有的优胜劣汰的竞争市场转为动力源，这种情况下我们要适度监管，不能以政治的角度来判断竞争市场，我们要一致性监管，对所有的互联网金融要有一致性，我们要协同监管，我们要创新监管，国际合作等等，全面加强互联网金融监管的创新，让监管部留空白，让监管及时到位，让监管能够达到预期效果，生机勃勃，井然有序。

我们要正确引领金融科技的发展，金融科技源于美国，互联网金融源于中国，但是两者是相互联系的，互联网金融的基因是互联网技术加金融，金融科技的金融是科技技术加金融。它不仅基于互联网、大数据、云计算，而且还将电子货币、身份验证、人工智能，以及虚拟现实技术运用到金融活动之中。因此，我们未来发展金融科技就要有新的思路，新的想法，金融科技发展步步违背金融规律，不能放松风险管理，不能没有监管。我们要坚决打击操作科技加金融概念，或者科技要素简单的和金融业务捆绑，或者在风险管理中硬性嵌入违金融科技。

金融科技，同时我们发展金融科技不要重复摸着石头过河，互联网金融的基础就是金融，因此我们要具有前瞻性，要充分汲取发展互联网的金融的教训，前瞻性的对科技金融，对互联网金融的升级版金融科技进行顶层设计，业务创新、风险管控，而取得风险小，效果好。科技进步能够给我们带来红利，但是水能载舟，亦能覆舟。这种情况下，我们要汲取教训，我们要稳中求进，而不是互联网金融的异军突起，我们要构建起对金融科技全覆盖，而且能够及时预警，我们必须从这几个方面来设计，来推动未来中国经济的发展和它的安全。谢谢大家。