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《防范互联网金融风险,打造安全新生态》

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今天非常游行参加互联网金融论坛。我今天分享的主题是防范互联网金融风险,打造安全新生态。

我汇报的内容主要是三个部分,一个是对我们国家互联网金融安全技术专家委员会做一个介绍。二是讲的我们专委会围绕打造互联网金融安全新生态所做的工作,第三个是相关的结语。

互联网金融安全技术专家委员会成立的背景,2016年受国家的正式委托,国家互联网应急中心建设国家互联网金融风险分析技术平台,对互联网金融进行风险检测,特成立国家互联网金融安全技术专家委员会,为技术平台建言献策,推行行业安全技术发展。专委会是由专家组成,有科研院、所、企业等多个领域。

目前我们是从三个层面来打造安全生态,首先面向监管,国家互联网金融风险分析技术平台,可以为老百姓直接提供的服务,面向行业,我们也首先发布了一个网络行业的测评指数。我们认为这三个组建了一个初步的专委会安全生态圈。

介绍一下生态一,建设国家互联网金融风险分析技术平台,一共有五个部分,一个是事前摸底,也就是通过产品用户等对互联网金融的总体情况进行摸底。二是要试中的检测,对企业的风险情况进行检测。三是事后跟踪。我们会对出现互联网金融平台进行跟踪。四是在前三个基础上,在我们搜集数据的基础上进行综合分析。一个是资金流向的分析,现在涉及的资金数达到62万亿,这些资金从哪里,到哪里去,都是国家比较关心的问题,是不是有流到房地产、股市等地方,现在出现了行业流向的检测。最后是前沿探索。现在新业态层出不穷,我们加强了对虚拟货币等等的检测,跨境资金流动情况等等,去年我们首创性的发现了通过B2B资金流向境外的情况,而且发现了假盘,违规行为。

公布一下2017年第一季度的最新数据,国家互联网金融风险分析技术平台圆形系统共收录20大类业态的互联网金融平台共15423家,不包括微盘,在运营的平台是11779家。新上线的平台有100家,主要分布于上海、浙江、北京。还有资产管理、众筹、虚拟货币、外汇等等。发现消亡平台1100家,主要分布在广东省226家上腔190家。可以看到消亡平台的数量远超系统平台。

用户方面,近四个月的活跃用户超6.61亿,其中王浪接待(?)、网络众筹及互联网支付三种业态的累计交易总额超64.2万亿,互联网支付近59.2万亿,网络接待首次超过5万亿。平台预警方面,第一季度预警平台总数为929家,主要分布在广东、北京、上海、浙江。

第一季度预警排名比较高的网站,也出现问题的。我也一下江苏的数据。互联网金融平台发现940家。目前我们发布了检测报告,从网上检测到没有主体的检测情况,这个网站找得到,背后由企业来经营。

生态二,关于我们做的理财安全助手APP,这是面向社会,给老百姓用的。这个APP是试图解决两个问题,一个是如何纺织企业数据错报、漏报。我们整个检测技术平台是三个数据,一个互联网的公开数据,第二部分数据是企业对接的数据,第三部分数据是中心的对接数据。我完全相信这些企业数据的真实性和准确性,但还是存在着错报和漏报的情况。

由于我们是做互联网的,所以我们考虑到采用一个互联网惯用的众包模式,企业上报数据项该企业的投资者开放,让该企业投资者来帮助校验数据的真实性。投资者可以登陆我们的理财APP,对自己投资的数据进行核验。根据企业有效的上报数据,可以向社会公开,这样也有助于可以找到好的企业。

这个APP试图解决的第二个问题,帮助老百姓如何第一时间知道这个平台的风险情况。这个利用了我们中心比较强大的舆情技术优势,包括网站,包括微信公众号,包括微博,包括论坛、贴吧等等,然后投资者也关心自己投资的平台。方便投资者实施了解投资平台的情况,如果有风险我们可以进行提醒。

我们这个APP目前还在开发测试阶段,预计5月份正式发布。现向互联网金融企业发出邀请,鼓励互联网金融企业向我们报名参加众包核验,接受企业透明度挑战。

我们做的第三个是专委会网贷平台测试指数。

如何做一个老百姓看得懂的指数。这是我们的一个测评原则,首先我们是宜居企业的客观情况进行评价,不进行主观评价。我们是测评企业资源上交材料参与测评。参与评审分离,审核材料和评级进行合理,用第三方专家组进行审核。现在再强大的测评也解决不了风险问题。

下面是一个具体的指标。一个是企业实力指标20分包括实缴资金,股东背景,运营年限,审计报告,社保记录五个方面。企业资质,包含着第三方银行存款,电信增值业务许可,现实中有很多这种情况,我们考虑到现实情况,目前暂时保留这个评分。还有第三方数据的保全。运营指标,首先要接入我们的技术平台,愿意接受技术平台的数据校验。

网络防控能力,包括信息安全管理体系认证,以及APP安全检测情况,有无网页防护等等。

我们认为这还是一个纯客观的指数,可验证的指数,是一个看得懂的指数。每个人可以根据自己的分项来看它的情况。这也许不是最好的办法,但是是目前能够想到的一个可行的办法。

最后做一个结语,构筑互联网金融安全新生态,防范互联网金融风险。通过技术手段发现了很多风险,但是也有很多风险是比较难以判断的。互联网企业工作的人都不知道自己的平台风险有多大。我们还是要知难而进,共同维护好互联网金融安全的新生态。